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积蓄25万无负债家庭如何多样化投资理财 理财_新

作者:admin发布时间:2018-11-27 12:53

  >>案例

  京华时报[微博]读者彭女士是军医,与丈夫月净存款6000元。目前夫妻俩同为27岁,两人名下有房有车,均无贷款,家庭积蓄近25万。理财方式仅限股指基金。彭女士本人是高风险高收益型理财性格,寻求理财建议。

  >>理财分析

  彭女士夫妇,没有家庭负债,清偿比率、负债比率均为零,但投资缺乏灵活性。此外,蓝月亮光头强报码,家庭的年结余较多,储蓄意识较强,有利于积累财富,进行规划的空间较大,同时也可以看出彭女士家庭的消费水平相对偏低。但投资比重低,风险保障意识薄弱,需要进行合理配置,以防意外发生影响家庭收入,降低开支加大的风险。

  1.现金规划

  针对日常生活中的开销,以及突发事件的发生,需要预留一定比例的紧急备用金。这笔资金不能过少,也不能过多,一般认为是家庭月收入额的3~6倍。考虑到彭女士家庭收入状况较为稳定,开销较少,建议从25万中拿出10万作为备用金。资金投资于流动性强,且较活期收益率高的产品,如现金管理类理财产品、货币基金。

  2.风险管理规划

  假设彭女士夫妇没有任何的商业养老保险。彭女士夫妇都需要补充足够的商业养老保险,并且随着日后孩子出生等家庭情况的变化,需要对保险规划进行适当的调整,以目前情况进行规划,主要包括重疾险和意外险。

  接下来需要确定保险费和保险金额,通常用于风险保障的投入占家庭收入的10%,保险金额为个人年收入的10倍为宜,彭女士保险金额的划分基本为高收入者是低收入者的两倍。彭女士家庭年结余9.2万,建议年保费投入一万左右。建议购买消费类的意外伤害保险,此险种保费较低,是必不可少的险种。

  3.投资规划

  彭女士家庭的投资状况不是很好,需要增加投资金额,并分散投资风险,由于彭女士夫妇都较为年轻,因此建议采取进取型的投资策略。并且彭女士个人也是高风险高收益型理财偏好。

  因为目前家庭积蓄25万近期无使用打算,10万已经作为紧急备用金,余下的15万可用来做投资,彭女士家庭的投资范围目前只有股指基金4万,建议彭女士家庭拿出10万买股混基金,虽然风险相对高,但获取较高收益的机会也较大,余下的5万买银行理财产品,每年年底彭女士老公补发的2万可以作为保险费专款专用。

  指导专家中国工商银行北京分行金融理财师 陆丹

  京华时报记者 余雪菲